Resúmenes:
- Las plataformas de pago modernas desbloquean valiosos datos de transacciones, lo que permite a las empresas tomar decisiones informadas, mejorar las experiencias de los clientes y crear capacidades "para todo tipo de clima" para prosperar en medio de la incertidumbre.
- En una era de volatilidad económica, las soluciones de pago innovadoras, como las finanzas integradas, las tarjetas virtuales y el software de tesorería en tiempo real, están permitiendo a las empresas gestionar el flujo de caja de forma proactiva.
- Los sistemas de pago más rápidos e inteligentes están ayudando a las empresas a navegar por cadenas de suministro complejas y mercados volátiles, convirtiendo los pagos en palancas para obtener una ventaja competitiva y la eficiencia operativa.
En tiempos de incertidumbre, el flujo de caja no es solo el rey; Puede ser toda la corte real.
Durante décadas, los pagos han sido la fuente subestimada del comercio, algo que se considera esencial pero rara vez estratégico. Hoy en día, ese paradigma ha cambiado drásticamente. En un contexto en el que la volatilidad económica se ha convertido en la norma y no en la excepción, las empresas "para todo tipo de clima" se consideran cada vez más como el estándar de oro.
Estas empresas no solo sobreviven frente a las perturbaciones macroeconómicas, los disturbios geopolíticos y la fluctuación de la confianza de los consumidores. Están prosperando.
¿La salsa secreta detrás de su resistencia? Una revolución silenciosa pero poderosa en la innovación de pagos que está proporcionando a las empresas la capacidad de administrar su flujo de efectivo con precisión y flexibilidad.
El cambio es sutil pero profundo. Las finanzas, que antes eran reactivas por diseño, se están volviendo anticipatorias.
El capital de trabajo es el alma de la resiliencia
Las innovaciones en capital circulante están ayudando a las empresas a planificar el futuro y, al mismo tiempo, a navegar por las complejidades actuales. En sectores como la fabricación y el comercio minorista, donde los retrasos pueden convertirse en pérdidas millonarias, la velocidad y la fiabilidad de los pagos pueden marcar la diferencia entre la resistencia y la ruina.
Visa y PYMNTS Intelligence crearon un informe de evaluación comparativa dinámico que puede ayudar a los usuarios a analizar más a fondo cómo su DPO (días de pago pendientes) y otras métricas se comparan con las de sus pares y los de mejor desempeño dentro de las industrias elegidas.
"Necesitamos empresas de alto crecimiento para sobrevivir y prosperar [en esta economía incierta]", dijo Lucy Demery, vicepresidenta senior y directora de Soluciones Comerciales de Visa para Europa, a PYMNTS, señalando que las opciones integradas están demostrando ser un "gran desbloqueo para los pagos de la cadena de suministro".
Los pagos más rápidos e inteligentes también pueden permitir nuevos modelos de negocio. Los servicios de suscripción, las plataformas de economía colaborativa y los ecosistemas financieros descentralizados dependen de una infraestructura de pago innovadora para operar de manera eficiente y escalar rápidamente. Al recurrir a ofertas de finanzas integradas como "compre ahora, pague después" (BNPL) y otras ofertas B2B flexibles como las tarjetas virtuales, las empresas pueden utilizar los pagos como una herramienta de diferenciación.
"Las empresas realmente progresistas se están poniendo al frente [de la transición a la tarjeta virtual]", dijo el presidente de pagos corporativos de WEX, Eric Frankovic, a PYMNTS este mes. “… Tienen que reducir costos, tienen que controlar los costos, tienen que mantener una cadena de suministro saludable. Y para hacer eso, tienen que iniciar esas conversaciones".
A medida que la globalización se encuentra con la fragmentación, las empresas se enfrentan a crecientes desafíos en la gestión de pagos transfronterizos. Los aranceles, las fluctuaciones monetarias y las cambiantes alianzas comerciales complican los flujos de pago tradicionales. Las plataformas de pago modernas equipadas con capacidades multidivisa, funciones de cumplimiento localizadas e integraciones basadas en API pueden ayudar a agilizar estas fricciones.
"El software de tesorería, por ejemplo, ahora nos permite conciliar el efectivo en docenas de cuentas bancarias, si no cerca de 100, en horas en lugar de días", dijo el director financiero de Hometap, Tom Egan, a PYMNTS en una conversación anterior. "Esta funcionalidad es enorme".
Más allá de la eficiencia interna, la innovación en los pagos está remodelando la experiencia del cliente al permitir una incorporación más rápida de nuevos socios y estrategias de adquisición más resistentes. El último informe de PYMNTS Intelligence de la serie "Business Payments Tracker®" de marzo de 2025 revela que, en un esfuerzo por modernizar los pagos empresariales y reflejar la experiencia fluida que disfrutan los consumidores, las empresas están fusionando las tarjetas virtuales con las billeteras móviles.
El imperativo estratégico de la transformación
Quizás el beneficio más subestimado de la innovación en pagos es el tesoro de datos que desbloquea. Los datos de las transacciones, cuando se analizan de manera efectiva, pueden proporcionar información sobre el comportamiento de los clientes, la confiabilidad de los proveedores, las tendencias del flujo de efectivo y los indicadores macroeconómicos.
Los análisis avanzados y los paneles integrados en las plataformas de pago permiten a los equipos de finanzas y operaciones identificar patrones, señalar anomalías y pronosticar tendencias con mayor confianza. En un entorno en el que la agilidad suele superar a la escala, esta inteligencia puede dar a las empresas una ventaja competitiva.
A pesar de los claros beneficios, muchas empresas siguen tratando los pagos como una función de back-office. Esa mentalidad es cada vez más anticuada. Los pagos deben verse como una palanca estratégica, un facilitador clave de la resiliencia, la agilidad y el crecimiento, especialmente para las empresas de todo tipo de clima.
A medida que navegamos por un mundo complejo e interconectado, el papel de los pagos será cada vez más central. Con tecnologías como la cadena de bloques, el dinero programable y las monedas digitales de los bancos centrales en el horizonte, la próxima ola de innovación promete una resiliencia y adaptabilidad aún mayores.
Esos beneficios podrían ser cruciales, especialmente para las empresas más pequeñas. En el informe de PYMNTS Intelligence "Tormenta en ciernes: Por qué 1 de cada 5 pequeñas empresas sin financiación temen que no sobrevivan a los aranceles", las 560 pequeñas y medianas empresas (PYMES) encuestadas dieron una idea de la situación:
En medio de turbulencias macroeconómicas no vistas en años, y aranceles que no han estado en este nivel (amenazado) en más de un siglo, los datos muestran que solo el 36% tenía acceso a efectivo fácilmente disponible, incluido otro 8% que también tenía efectivo en el banco.